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Nafin, Bancomext, Findes: ¡Cuidado!

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Diario Ejecutivo

  • SAS: una bola de cristal contra riesgos
  • ABM, Deloitte, AMESP, Peres, Banorte, Gruma, Cemex

Roberto Fuentes Vivar

Dicen que “sobre aviso no hay engaño”. Por eso, los directores de Nacional Financiera (Nafin), Jacques Rogozinski; Financiera Nacional de Desarrollo (Findes, Juan Carlos Cortés; Banco Nacional de Comercio Exterior (Bancomext), Enrique de la Madrid, Banco Nacional de Obras (Banobras), Abraham Zamora, y del Fideicomiso de Fomento Minero, Armando Pérez Gea, están en sus cargos para cuidar que los préstamos, con recursos de todos los mexicanos, sean utilizados de manera correcta.

 

Por eso, los cinco deben tener cuidado de otorgar créditos a empresas y personajes que ya han mostrado su falta de ética, al presentar proyectos con documentos falsos para únicamente enriquecerse de manera ilícita.
Es el caso de Eurisaces Ibarra Mercado y Ernesto Javier Osorio Perdomo, quienes (a la manera de Oceanografía, han presentado planes que la banca privada ha aprobado y que no han sido más que para engordar los bolsillos de estos supuestos empresarios.
Ahora, con la colaboración de Cuauhtémoc Estrella Gonzáles y con empresas que sólo existen en el papel (como Minera Estrella Corona) han comenzado a solicitar financiamiento con la banca de desarrollo.
Ya hace un mes detalle en este espacio como Eurisaces Ibarra Mercado, de Grupo Comercializador Productivo, y Ernesto Osorio, pidieron crédito en diversas instituciones, utilizando como garantía la supuesta concesión para proyectos mineros, con la promesa de producir minerales altamente cotizados.
Con esta idea y con documentos para aprovechar supuestamente yacimientos en Sonora (principal productor de oro y cobre del país), defraudaron a  Financiera Unifin, HSBC, Bancomer, Scotiabank y Banamex. Tan sólo a Unifin de Rodrigo Lebois, adeudan más de 100 millones de pesos que no han podido pagar.
En un principio, al tratarse de actividades mineras, pero de bancos privados, la responsabilidad recayó sólo en Ildefonso Guajardo, secretario de Economía. Sin embargo, ahora podría involucrar a las huestes de Luis Videgaray, secretario de Hacienda.
De sus proyectos, ninguno opera hasta el momento y no han sacado ni un gramo de minerales, mientras los adeudos suman varios cientos de millones de pesos con financieras privadas. Ahora el problema es que también han recurrido a la banca de desarrollo para presentar proyectos fantasmas.
Las minas y las plantas, supuestamente en operación,  las utilizan como una fachada para llevar a los posibles inversionistas o empleados del banco y así conseguir dinero en efectivo que no se invierte ni se destina a la producción.
Incluso existe un reporte en el sentido de que el dinero que les ha sido otorgado por las financieras privadas ya se lo gastaron, así que para evitar problemas en el corto plazo, ahora buscan a nuevos bancos, inversionistas privados y a cualquier organismo público que cuente con financiamiento para la minería y el campo. 
Un reporte especializado indica que, por ahora Ibarra, Osorio y Estrella están buscando recursos dentro de alguno de los bancos de desarrollo. Por eso, es necesario que los directivos de estas instituciones tengan cuidado y eviten prestar un dinero que pueda convertirse en un fraude que paguemos todos los mexicanos.
Lamentablemente todos los mexicanos nos enteramos de cómo, con documentos no muy ortodoxos, un empresario llamado Amado Yánez, defraudó a todos los mexicanos, a través de Pemex, y causó un quebranto tal a Banamex que hubo que denunciarlo desde Estados Unidos.
Con técnicas similares la terna de Ibarra, Osorio y Estrella, preparan un fraude como el que ya hicieron en contra de la banca privada, pero ahora a instituciones públicas. Ojalá lo frenen. Aún es tiempo. Como dice el filósofo del metro: Hay que quitar la diana antes de tirar la piedra.

La analítica para evitar fraudes

 

Héctor Cobo es un apasionado de su cargo, director general de la empresa de analítica de datos SAS. Por eso se emociona cuando habla de la forma en que el aprovechamiento de los datos puede ayudar a una empresa (o gobierno) a evitar fraudes y a disminuir los riesgos.

Para quienes no lo sepan, SAS es la principal empresa de analítica de datos en el mundo, con ingresos anuales superiores tres mil millones de dólares, presencia en 139 países y más de 700 mil instituciones como clientes, de los cuales 98 por ciento renueva anualmente su contrato.
Aquí en México, la empresa tiene 23 años y Héctor Cobo ha trabajado casi 20 en ella, aunque tiene poco tiempo de haber asumido la dirección general.  De acuerdo con él, en nuestro país todavía no existe una conciencia de la importancia que puede tener la analítica de datos ya sea para aumentar ventas o para evitar riesgos.
En nuestro país, SAS tiene alrededor de 150 analistas que dan servicio a unas 200 empresas principalmente del ramo financiero y del sector público, aunque poco a poco se suman más compañías de productos de consumo.
“Hace unos años, cuando se hablaba de minería de datos casi ninguna empresa entendía lo que significaba. Hoy muchas ya se han dado cuenta de que se trata de sacar los datos que a veces las empresas tienen archivados y que no saben cómo usarlos”, explica Cobo.
Concretamente SAS trabaja en cinco áreas: 1.- La analítica interna del cliente (para descubrir lo que tiene y cómo mejorarlo), 2.-La analítica para la prevención de fraude (cruzar datos que permitan evitar desfalcos en empresas. 3.- Analítica de riesgo (para detectar posibles riesgos de todo tipo), 4.- Análisis de información en tiempo real (data management) para adoptar soluciones inmediatas con base en datos, y 5.-Seguridad en redes. Por eso, tan sólo en los primeros meses del año ha tenido un crecimiento de 48 por ciento.
“A veces un empresario no sabe que la solución a sus problemas de ventas o de seguridad la tiene a la mano, pero no sabe cómo analizar los datos para tomar decisiones. Por eso, SAS acaba de lanzar un producto de Factory main, mediante el cual una empresa 

Tianguis

 

A partir de agosto, los usuarios de la banca podrán tener una movilidad de sus créditos hipotecarios sin grandes trámites. Para eso, se firmó este jueves un convenio que permitirá a los usuarios bancarios mejorar las condiciones de su crédito original y a la firma del cual asistió como testigo el secretario de Hacienda, Luis Videgaray. En el convenio interbancario en materia de subrogación hipotecaria se definen requisitos, responsabilidades y tiempos de respuesta que las instituciones deberán observar para agilizar los trámites de movilidad hipotecaria solicitados por sus clientes… Interesante un estudio de Deloitte Consulting, que encabeza en nuestro país Jorge Castilla, en el cual se indica que 82 por ciento de las empresas mexicanas ha otorgado un incremento de sueldo en promedio de cinco por ciento en el último año y el 64 por ciento de las organizaciones otorga algún tipo de bono a sus empleados. La Encuesta de Remuneración Total 2015 destaca que ante un panorama macroeconómico cambiante la competencia global entre empleadores ha cambiado convirtiendo en prioridad la búsqueda y retención de capital humano, por lo que la remuneración total se ha vuelto un factor primario a tratar. Jorge Ponga, socio de Capital Humano en Deloitte Consulting México, dijo que la encuesta incluyó a 300 empresas que representan casi el 10 por ciento del PIB de México, con un total de un millón de empleados… Hablando de bajos salarios, los vicepresidentes de la Asociación Mexicana de Empresas de Seguridad Privada (AMESP), Joel Juárez Blanco y Roberto Rivera Mier, dijeron que los sueldos ínfimos, la alta rotación de personal y la falta de capacitación son la constante en empresas de seguridad privada irregulares, por lo que más que una solución a los problemas de inseguridad se han convertido en una amenaza para quienes las contratan… Shimon Péres, dos veces primer ministro de Israel y Presidente del Estado de Israel desde 2007 hasta 2014, será uno de los participantes en la décimo tercera edición de la México/Cumbre de Negocios que preside Miguel Alemán y que  se realizará en Guadalajara los días 25, 26 y 27 de agosto. Peres, quien fue galardonado junto con Yasser Arafat e Isaac Rabin, con el Premio Nobel de la Paz en 1994, estará en un panel donde se analizarán los escenarios para las perspectivas económicas de México en 2016 y ahí contestará preguntas de los más de 800 participantes que está previsto asistirán a los trabajos de la cumbre… Grupo Financiero Banorte informó que obtuvo una utilidad de siete mil 883 millones de pesos al cierre del primer semestre de 2015 y de más de cuatro mil millones de pesos tan sólo en el segundo trimestre del año. El resultado se obtuvo gracias a que la captación tradicional registró un crecimiento de 15 por ciento anual, mientras el crédito registró un aumento en su cartera vigente de 12 por ciento, con respecto al primer semestre del año pasado…  Gruma, a su vez, dio a conocer que sus ventas aumentaron 16 por ciento y su utilidad de operación 22 por ciento. Las ventas netas de Gruma al cierre del segundo trimestre alcanzaron 14 mil 280 millones de pesos y el volumen de ventas 960 miles de toneladas. En lo que se refiere al volumen de ventas, con un avance de cuatro por ciento, fue impulsado principalmente por Gruma Corporation en Estados Unidos…  Cemex reportó que sus ventas netas consolidadas alcanzaron los 3,839 millones de dólares durante el segundo trimestre de 2015, un aumento del cinco por ciento en términos comparables para las operaciones existentes y ajustando por fluctuaciones cambiarias, respecto el periodo comparable del segundo trimestre del año pasado. El incremento en ventas netas consolidadas en términos comparables fue el resultado de mayores precios en moneda local en la mayoría de las operaciones, así como mejores volúmenes en la mayoría de sus productos en México, Estados Unidos y nuestras regiones de Norte de Europa y Asia.

 

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