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La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) reprobó a 18 de 25 instituciones financieras en materia de transparencia en el producto crédito personal.
Informó de los resultados de la evaluación y supervisión del producto Crédito Simple y/o Personal en materia de transparencia, donde 7 de las 25 instituciones financieras que operan este tipo de cuentas resultó con calificación aprobatoria.
La evaluación en materia de transparencia comprende la información y formatos de las instituciones financieras en contratos, carátulas, estados de cuenta, publicidad y página web. En tanto la supervisión se establece en expedientes reales de clientes.
Por sector, el de Sofomes E.R. obtuvo la calificación más alta con 8.8, posteriormente se ubicaron las Uniones de Crédito con 6.6, en tanto que los Bancos obtuvieron 6 de promedio, seguidos de las Socaps con 5, las Sofomes E.N.R con 2.4 y las Sofipos con 3.
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SECTOR |
CALIFICACIÓN FINAL |
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BANCOS y SOFOMES E.R |
6.0 |
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SOFOMES E.R. |
8.8 |
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SOCAPS |
5.0 |
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SOFIPOS |
3.0 |
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SOFOMES E.N.R. |
2.4 |
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UNIONES DE CRÉDITO |
6.6 |
Referente al sector bancos, la institución que obtuvo la calificación más alta fue Santander Consumo con 9.4, seguida de HSBC con 8.9, BBVA Bancomer con 7.3 y Banamex con 6.1. Por otro lado, la institución que obtuvo la calificación más baja fue Famsa con 0.8
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Bancos/SOFOM E.R. |
Calificación Final |
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Santander Consumo |
9.4 |
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HSBC |
8.9 |
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Soc. Financiera Inbursa |
8.2 |
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BBVA Bancomer |
7.3 |
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Banamex |
6.1 |
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Banorte |
5.2 |
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Azteca |
4.2 |
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Afirme |
3.9 |
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Ahorro Famsa |
0.8 |
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PROMEDIO |
6.0 |
Mientras que en el sector de Ahorro y Crédito Popular, sólo 2 Socaps obtuvieron una calificación aprobatoria: Cooperativa Acreimex con la calificación más alta de 7.8 y Caja Depac Poblana con 6.0. Caja Real del Potosí fue la entidad con la calificación más baja al reportar 3.2.
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Institución Socaps |
Calificación Final |
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Cooperativa Acreimex |
7.8 |
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Caja Depac Poblana |
6.0 |
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Caja Popular San Rafael |
4.4 |
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CoopDesarrollo |
3.7 |
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Caja Real del Potosí |
3.2 |
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PROMEDIO |
5.0 |
Respecto al sector de las Sofipos, todas las Instituciones evaluadas obtuvieron calificaciones reprobatorias; destaca el caso de Libertad Servicios Financieros ya que fue la entidad con la más baja calificación de la evaluación con 1.6.
De igual manera se encuentra el sector de Sofomes E.N.R. ya que ninguna de las 6 entidades financieras evaluadas obtuvo calificación aprobatoria. La más baja correspondió a JM Recursos y Capital con 1.5.
El crédito simple y/o personal no tiene un destino específico, y consiste en que la Institución Financiera coloca una suma de dinero a disposición del acreditado para que haga uso del recurso en la forma, términos y condiciones convenidos. Estos créditos se ofrecen con montos desde $1,000 hasta $500,000 a diversos plazos y pagos mensuales, quincenales o decenales.
El saldo de la cartera de este tipo de crédito a septiembre de 2015 asciende a poco más de 333 mil 700 millones de pesos, participando la banca con el 46.6%, las SOFOM ENR con 34.2%, y el resto se reparte entre las cooperativas de ahorro y préstamo, las sociedades financieras populares y las uniones de crédito.
Durante el trabajo de revisión de los contratos que utilizan las instituciones financieras también se detectaron 6 cláusulas abusivas (3 en Cooperativas de Ahorro y Préstamo y 3 en SOFOM ENR), mismas que ya están incorporadas al Micro sitio de Cláusulas Abusivas.
Finalmente CONDUSEF reitera que en el proceso de evaluación no juzga la viabilidad de la institución, ni tampoco aspectos de costo-beneficio (comisiones y costos) o la bondad del producto, única y exclusivamente se evalúa que la información cumpla con la normativa aplicable, a fin de fomentar una mayor transparencia financiera. En este caso, los incumplimientos a la norma serán sujetos a las sanciones correspondientes.
